Ką daryti su II pensijų pakopa?

Dilema dėl II pakopos pensijų fondų kyla todėl, kad pasirinkimas nėra vien tik matematinis – „likti ar pasitraukti“ turi ir finansinių, ir emocinių, ir net ideologinių niuansų. Viena pusė argumentuoja, kad likti apsimoka dėl ilgalaikės grąžos, kaupimo drausmės ir valstybės paskatinimo. Kita pusė sako, jog sistema brangi, priklausoma nuo politinių sprendimų, o pinigus geriau valdyti pačiam. Iš esmės klausimas tampa ne tik apie skaičius, bet ir apie pasitikėjimą sistema bei savo finansiniais gebėjimais.

Pasitraukimo skaičiuoklė

Sužinokite ar verta pasitraukti iš II pensijų pakopos

Klausimai & atsakymai

Sąrašą pildysime pasirodžius naujai informacijai

Naudingos nuorodos

💡 Pokyčiai II pensijų pakopoje

💡 Sodros sistema, kur galite pasitikrinti asmenines sumas

💡 Kaip apskaičiuojama pensija?

💡 Viskas, ką reikia žinoti apie pensijų anuitetus

Kokiu indeksu remiasi skaičiavimai?

Skaičiavimai remiasi MSCI ACWI Net Return EUR indeksu, kuris apima tiek išsivysčiusias, tiek besivystančias pasaulio akcijų rinkas. Duomenys pateikiami eurais, įskaitant dividendus po mokesčių.

Koks laikotarpis naudojamas?

Naudojami pastarųjų 20 metų metiniai grąžos duomenys (2005–2025), siekiant užtikrinti pakankamą istorinį kontekstą ir apimti įvairius ekonominius ciklus.

Kas yra CAGR?

CAGR (Compound Annual Growth Rate) – tai vidutinė metinė grąža, kuri parodo, kiek procentų per metus vidutiniškai augo investicija per tam tikrą laikotarpį, įskaitant sudėtines palūkanas.

Ką reiškia 65 % ir 95 % tikimybės diapazonai?

65 % tikimybės diapazonas rodo intervalą, kuriame su 65 % tikimybe pateks ilgalaikė metinė grąža (CAGR).
95 % tikimybės diapazonas rodo platesnį intervalą, kuriame su 95 % tikimybe pateks CAGR.
Šie intervalai apskaičiuoti naudojant empirinį bootstrap metodą, kuris remiasi tikrais istoriniais duomenimis, be teorinių prielaidų.

Kas yra bootstrap metodas?

Empirinis bootstrap – tai statistinis metodas, kai iš turimų istorinių duomenų (su pakartojimu) generuojami tūkstančiai atsitiktinių scenarijų. Tai leidžia įvertinti tikėtiną grąžos pasiskirstymą be prielaidų apie normalumą ar simetriškumą.

Ką reiškia pesimistinis, neutralus ir optimistinis scenarijai?

Scenarijus	Reikšmė	Skaičiavimo pagrindas
Pesimistinis	Tikėtina minimali grąža	65 % tikimybės apatinė CAGR riba
Neutralus	Istorinis vidurkis	Vidutinė CAGR (~8.4 %) per 20 metų
Optimistinis	Tikėtina maksimali grąža	65 % tikimybės viršutinė CAGR riba

Kodėl naudojamas empirinis modelis, o ne normalus pasiskirstymas?

Nors normalus pasiskirstymas yra paprastas, reali investicijų grąža dažnai būna asimetriška ir turi daugiau ekstremalių reikšmių. Bootstrap metodas leidžia tiksliau atspindėti realų rizikos ir grąžos pasiskirstymą, ypač ilguoju laikotarpiu.

Ar galima pasitikėti šiais skaičiavimais?

Skaičiavimai remiasi patikimais istoriniais duomenimis ir statistiniais metodais, tačiau jie nėra garantija ateičiai. Jie padeda įvertinti tikėtiną grąžos diapazoną, bet investavimo rezultatai gali skirtis dėl rinkos pokyčių, mokesčių, infliacijos ir kitų veiksnių.