Skaičiuoklė apskaičiuoja, kiek turto sukauptum kiekvienu keliu per pasirinktą laikotarpį. Pirkimo pusėje auga būsto vertė ir mažėja paskola; nuomos pusėje auga akcijų portfelis iš sutaupyto skirtumo. Kad parodytų ne vieną „vidutinę” ateitį, o riziką, ji 2 500 kartų atkartoja istorinius svyravimus (Monte Carlo) ir pateikia rezultatų pasiskirstymą — medianą ir tikėtiną intervalą. Visi skaičiai — realiais eurais, šiandienos perkamąja galia.

Monte Carlo — metodas, kai vietoj vienos prielaidos modeliuojama daugybė galimų ateičių (čia — 2 500). Kiekviena trajektorija sudėliota iš tikrų istorinių NT ir akcijų atkarpų, imamų kelerių metų blokais iš eilės, kad išliktų natūralus pakilimų ir krizių ritmas. Vienas vidutinis skaičius klaidina — jis paslepia riziką. Todėl rodome visą pasiskirstymą: medianą (tipišką baigtį) ir intervalą, į kurį pateko 80 % scenarijų.

Lietuvoje minimalus įnašas paprastai yra 15 % būsto kainos, dažnai mokama 20 % ar daugiau. Įnašas tiesiogiai veikia svertą: kuo mažesnis įnašas, tuo didesnis pirkimo pranašumas augančioje rinkoje, bet ir didesnė rizika kainoms krintant. Svarbu, kad nuomos scenarijuje pradinio įnašo suma iškart keliauja į akcijas — tai vienas svarbiausių veiksnių, lemiančių išvadą.

Paskola yra svertas — ji padidina ir pelną, ir nuostolį. Įsigijus būstą už 20 % įnašą, visa turto vertė auga ar krenta, nors įdėjai tik penktadalį savų pinigų. Todėl augančioje rinkoje svertas smarkiai padidina pirkimo grąžą, o nevykus pirkimo momentui — nuostolį. Būtent dėl sverto pirkti dažnai laimi daugumoje scenarijų, tačiau blogiausios baigtys taip pat būna gilesnės.

Lūžio taškas — reikšmė, ties kuria abu keliai susilygintų. Pavyzdžiui, „akcijų grąžos lūžio taškas 9,5 %” reiškia, kad akcijos turėtų uždirbti bent tiek, jog nuoma su investavimu pasivytų pirkimą. Lygiai taip rodomi NT augimo ir nuomos lūžio taškai. Tai padeda suprasti, kiek tavo prielaidos turėtų pasikeisti, kad išvada apsiverstų — jautrumo rodiklis, ne prognozė.

Nuoma su investavimu dažniausiai laimi, kai būstas brangus nuomos atžvilgiu (kainos–nuomos santykis virš ~25×), palūkanos aukštos, o akcijų grąža gerokai viršija NT augimą. Tuomet sutaupytas skirtumas, augdamas akcijose, lenkia būsto prieaugį. Be to, nuoma suteikia lankstumą, kurio pinigais neišmatuosi.

Realūs eurai = šiandienos perkamoji galia (iš skaičių „išimta” infliacija). Per 30 metų infliacija stipriai iškreipia nominalias sumas — pusė milijono po trijų dešimtmečių verti gerokai mažiau nei šiandien. Lygindami pirkimą ir investavimą realiai, palyginimą darome sąžiningą — abi pusės vertinamos ta pačia verte. Infliacijos prielaidą (numatyta 2,2 %) gali keisti pats.

Skaičiuoklė nesako, kas bus — ji rodo, kas istoriškai jau būdavo panašiomis sąlygomis. Rezultatas yra galimų baigčių pasiskirstymas, paremtas tikrais praeities svyravimais, o ne spėjimas. Praeitis negarantuoja ateities, todėl rezultatą verta vertinti kaip įrankį mąstymui ir rizikos suvokimui, ne kaip pažadą ar individualią finansinę rekomendaciją.

 Taip. Pirkimo pusėje įskaičiuojami pirkimo/pardavimo kaštai (notaras, registras, tarpininkas), metinis išlaikymas (remontas, draudimas, mokesčiai, bendrija) ir kapitalo prieaugio mokestis su lengvatomis pagal laikymo terminą. Nuomos pusėje portfeliui taikomas 15 % kapitalo prieaugio mokestis. Abiem pusėms — vienodos mokesčių taisyklės, tad palyginimas teisingas.